Les Espagnols économisent 111 € de moins par mois que les Français, les Allemands et les Italiens, et possèdent 33 495 € de patrimoine en moins, mais font davantage confiance à l'intelligence artificielle pour le gérer.

Les Espagnols épargnent moins que les Italiens, les Français et les Allemands, mais ils font davantage confiance à l'intelligence artificielle (IA) pour gérer cette épargne, selon ce qui ressort du European Savings Barometer, un rapport réalisé par Crédit Agricole en collaboration avec Occurrence-Ifop, qui analyse l'évolution des habitudes, des décisions et des attentes des épargnants européens.

L'étude place l'Espagne à 52 points sur 100 dans l'indice Savings Vitality Index, un indicateur créé par Crédit Agricole qui combine la mobilité de l'épargne, la confiance dans les plateformes numériques et la prédisposition à l'automatisation et à l'IA. La moyenne des autres marchés analysés atteint 53 points.

La différence se fait plus évidente lorsqu'on observe la capacité d'épargne. Les Espagnols consacrent en moyenne 506 euros par mois à l'épargne, contre 617 euros pour le reste des pays analysés, soit 111 euros de moins par mois. De plus, ils disposent d'un patrimoine accumulé de 51 560 euros en moyenne, contre 85 055 euros pour leurs voisins, soit 33 495 euros de moins et un écart proche de 40 %.

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Les Espagnols bougent moins leur argent

En ce qui concerne la manière dont ils gèrent leur épargne, la mobilité est légèrement inférieure en Espagne. Au cours des 12 derniers mois, 43 % des épargnants espagnols ont pris une décision concernant une partie de leurs économies, contre 44,9 % en moyenne dans les trois autres marchés. Cependant, le comportement change à mesure que le patrimoine disponible augmente.

Parmi ceux qui accumulent plus de 100 000 euros d'actifs, l'indice Savings Vitality Index atteint 69 points, contre 53 points enregistrés chez ceux qui se situent en dessous de ce seuil. Ce chiffre suggère un lien entre le volume du patrimoine et une gestion plus active et diversifiée de l'épargne.

En ce qui concerne les préférences d'investissement, les Espagnols maintiennent une stratégie équilibrée : 39 % cherchent à combiner risque et rendement. Les dépôts à vue sont le produit le plus répandu, utilisés par 43 % des épargnants, suivis des fonds d'investissement, avec 39 %, et des produits destinés à l'épargne pour la retraite ou des fonds de pension, avec 33 %.

La principale raison d'épargner reste la création d'un matelas financier de sécurité. 37 % des personnes interrogées citent cette raison, devant des objectifs à long terme comme préparer la retraite ou aider financièrement leurs enfants, mentionnés par 26 %.

Profils d'épargnants

L'étude identifie également trois profils d'épargnants de taille similaire en Espagne. Les « Digital Project Seekers », orientés vers les projets numériques, représentent 22,3 % ; les « Guided Safety Seekers », qui recherchent la sécurité et le conseil, 22,2 % ; et les « Digital Wealth Movers », centrés sur la gestion patrimoniale numérique, 18,9 %.

Les deux groupes les plus orientés vers le numérique — Digital Project Seekers et Digital Wealth Movers — représentent ensemble 41,2 % des épargnants espagnols. Tous deux présentent des niveaux de confiance dans l'intelligence artificielle supérieurs à la moyenne nationale, selon l'étude. Parallèlement, le profil recherchant sécurité et conseil révèle que la numérisation n'élimine pas la demande d'accompagnement humain.

Les Guided Safety Seekers ont un âge moyen plus élevé et montrent une moindre mobilité de l'épargne. Leur indice de mobilité se situe à 29 points, contre 42 pour le reste des épargnants espagnols. Leur comportement reflète également une forte demande de conseil : 97 % demandent des conseils sur leurs épargnes et 82 % préfèrent les recevoir d'un conseiller humain plutôt que d'un conseiller numérique.

Confiance dans l'IA

La confiance devient ainsi la condition pour que la technologie progresse. 33 % des épargnants espagnols affient faire pleinement confiance aussi bien aux plateformes numériques qu'à l'IA, contre 30 % enregistrés dans le reste des marchés analysés.

Il existe également une plus grande disposition à accepter le conseil automatisé. 47 % sont tout à fait d'accord pour que ce type d'outils puisse aider à choisir et superviser des produits d'épargne, à condition que l'utilisateur comprenne leur fonctionnement. Dans le reste des pays analysés, la proportion baisse à 44 %.

La disposition des Espagnols à déléguer directement une partie de la gestion à l'IA dépasse également la moyenne européenne de l'étude. 38 % des Espagnols permettraient à une intelligence artificielle d'appliquer des règles prédéfinies pour gérer une partie de leurs épargnes, contre 36 % dans le reste des marchés.

La différence augmente lorsqu'il s'agit de transférer les épargnes vers une plateforme principalement automatisée. 32 % des Espagnols affirment pouvoir le faire au cours des 12 prochains mois, contre une moyenne de 27 % en France, en Allemagne et en Italie.

Mais la technologie ne remplace pas la confiance. Avant de transférer leurs épargnes vers une plateforme numérique, les Espagnols citent comme exigences principales la solvabilité financière et les garanties de la plateforme, mentionnées par 34 % ; la transparence des commissions, par 32 % ; et la disponibilité d'informations claires sur leurs épargnes et investissements, par 26 %.

La prédisposition n'est pas non plus homogène. Alors qu'une partie des épargnants est disposée à automatiser ses décisions et à transférer de l'argent vers des plateformes numériques, un autre groupe maintient une forte préférence pour le conseil humain et la sécurité. Selon les données de l'étude, l'évolution de l'épargne numérique dépendra non seulement de l'existence de nouveaux outils, mais aussi du fait que les utilisateurs comprennent leur fonctionnement et fassent confiance aux entités qui les proposent.