Les transactions interbancaires augmentent grâce aux portefeuilles numériques, c'est le secret technologique

Les transactions bancaires en temps réel en Colombie augmentent à un rythme de 245% année après année : entre janvier et septembre 2022, il y en a eu 18 millions tandis qu'à la même période en 2023, il y a eu 62 millions de transferts.

Ainsi, au cours des 12 derniers mois, 73 millions de transactions interbancaires ont été réalisées en temps réel, la plupart à partir de portefeuilles numériques.

Ce panorama a ouvert des dizaines de possibilités à plusieurs entrepreneurs, amoureux de la technologie et surtout du monde de la fintech, pour développer de grands projets qui constituent aujourd'hui un modèle en Amérique latine.

Minka , une entreprise qui développe des rails de paiement numérique en temps réel en Colombie, s'est entretenue avec Infobae et a révélé que le montant des transactions dépasse 3 milliards de dollars.

Grâce aux technologies de rails de paiement, l'entreprise a mis en place diverses « autoroutes » sur lesquelles l'argent transite entre les différents écosystèmes bancaires en moins d'une seconde et à des coûts d'exploitation moins élevés que ceux des autres rails de paiement traditionnels.

"Les opérations qui, jusqu'à aujourd'hui, prenaient des heures ou des jours pour être vérifiées et reflétées dans les comptes de destination, ne prennent désormais que quelques secondes et impliquent un coût bien inférieur pour l'utilisateur", a déclaré Daniel Bendeck, responsable des paiements chez Minka.

Les plateformes en Colombie

Transfiya , une plateforme ACH, une société de technologie financière et activée par Minka, est accessible à tous les particuliers disposant de produits dans les principales banques et portefeuilles numériques du pays : Bancolombia, Davivienda, Banco AV Villas, Banco de Bogotá, Itaú, Banco Ser Finanza, Confiar. Coop, Banco Cooperativo Central, BBVA, Movii, DaviPlata, Banco Caja Social, Nequi, entre autres.

En fait, il y a plus de 13 millions de comptes enregistrés et une croissance de 12 % de mois en mois. Les utilisateurs actifs réalisent déjà en moyenne 5 transactions par mois, contre 3 au début de cette année.

« À mesure que nous créons de nouveaux cas d'utilisation, l'impact des paiements en temps réel va être exponentiel. D'ici quelques mois, les Colombiens pourront régler leurs achats en ligne ainsi que dans les magasins physiques grâce à Transfiya, offrant ainsi à des centaines de milliers de personnes la possibilité de payer par prélèvement automatique depuis leur compte sans avoir à utiliser de carte de débit, simplement comme PIX au Brésil. Pour les entreprises, ce sera un soulagement de pouvoir recevoir des paiements à une fraction de ce qu’elles paient actuellement en frais de carte », a déclaré Bendeck.

Domagoj Rozic , PDG de l'entreprise, a déclaré que la nécessité de créer des plateformes facilitant le transfert d'argent est apparue parce que "je ne comprenais pas pourquoi, si je peux envoyer immédiatement un WhatsApp à l'autre bout du monde, je ne pourrais pas". faites de même. » Pareil avec mon argent : envoyez-le immédiatement n'importe où.

Minka est présente sur le marché colombien depuis 4 ans et a permis des transactions interbancaires en temps réel, avec un simple numéro de téléphone portable, sur plus de 90 % des comptes bancaires du pays à un coût jusqu'à 10 fois inférieur à celui des systèmes traditionnels. et un volume qui réalise déjà aujourd'hui 100 millions de transactions.

Selon un rapport de Latin American Reports, 7 personnes sur 10 en Amérique latine ne sont pas bancarisées ou ne disposent pas de certains services financiers, ce qui a conduit à des taux élevés d'inégalités et d'iniquité. Ces types de solutions contribuent à l’inclusion financière, à la croissance et au développement du marché colombien.

Les plateformes Fintech contribuent également à combler les écarts en matière d’inclusion financière parce qu’elles fonctionnent en ligne ou via des applications mobiles, permettant aux personnes d’accéder aux services financiers sans avoir à se rendre dans une agence bancaire physique. Ceci est particulièrement avantageux pour ceux qui vivent dans des zones rurales ou isolées où les services bancaires traditionnels sont limités.

D’un autre côté, les fintechs ont des coûts d’exploitation inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui leur permet d’offrir des services financiers souvent à des tarifs plus compétitifs et avec des frais inférieurs, ce qui les rend plus abordables pour que les gens puissent accéder aux comptes d’épargne, aux prêts et à d’autres services.

Ils ont tendance à offrir une expérience plus flexible et personnalisée à leurs utilisateurs ; Ils peuvent adapter les produits et services financiers pour répondre aux besoins spécifiques des clients, ce qui est important pour ceux qui ont des situations financières uniques, améliorant ainsi la gestion de leur argent et de leurs investissements.