L'avenir des paiements : plus rapides, plus intelligents et au cœur de tout

Il fut un temps où payer n’était que la fin d’une décision. Le moment technique, nécessaire, qui complétait ce qui s’était déjà produit. Cette logique a été rompue. Les paiements ont cessé d’être la clôture d’une transaction pour devenir le centre de l’expérience et, dans de nombreux cas, le facteur déterminant si une entreprise grandit ou reste en arrière.

Les entreprises qui comprennent cela cessent de les traiter comme une nécessité opérationnelle pour en faire un avantage concurrentiel.

Les moyens de paiement s’étendent et deviennent plus complexes simultanément, et nous pouvons y identifier cinq tendances qui ne sont plus des projections mais constituent le véritable agenda de toute entreprise souhaitant croître :

Cinq tendances qui définissent déjà l’agenda des paiements

• La première est la consolidation des paiements instantanés comme attente de base. Au Brésil, PIX est déjà le moyen le plus utilisé, avec près de 170 millions d’utilisateurs ; en Espagne, Bizum dépasse les 30 millions. Pour 2028, on prévoit que les paiements en temps réel représenteront 22 % de tous les volumes mondiaux sans espèces.

• La deuxième tendance est la gestion des risques par intelligence artificielle. Selon l’Alliance mondiale contre les escroqueries (GASA), alliance internationale d’organisations dédiées à la prévention des fraudes, les consommateurs ont perdu 442 milliards de dollars US dans des escroqueries au cours de l’année 2024. La même technologie que nous utilisons pour protéger les transactions peut être utilisée pour les attaquer, et c’est pourquoi l’enjeu n’est pas d’ajouter plus de friction, mais de construire des systèmes capables de décider avec intelligence quand intervenir et quand laisser le paiement s’effectuer sans interruption.

• La troisième est la intégration des paiements au sein de la plateforme du commerce, sans redirection ni étapes supplémentaires pour le client. Le marché des finances intégrées devrait atteindre 7 200 milliards de dollars US d’ici 2030, et 20 milliards de dollars US en Amérique latine d’ici 2027. Pour toute entreprise, cela se traduit par de meilleurs taux de conversion et une intégration plus fluide entre le paiement et le reste de l’expérience d’achat.

• La cinquième tendance est la personnalisation des paiements par secteur. Pendant des années, le secteur s'est adapté aux moyens de paiement disponibles ; aujourd'hui, cette logique s'est inversée. Une marketplace avec des liquidités fractionnées, un opérateur de voyages avec des réservations internationales ou un prestataire de santé avec des paiements réglementés ne peuvent pas fonctionner avec une solution générique. L'intelligence artificielle nous permet d'analyser les modèles d'autorisation, de détecter les rejets évitables et de router chaque transaction selon le contexte spécifique de chaque industrie.

L'impact sur les PME et les commerces

Derrière chacune de ces tendances se trouve une PME, un entrepreneur ou un commerce qui a besoin de vendre plus et d'opérer sans complications. Dans notre pays, l'adoption de nouvelles formes de paiement a progressé de pair avec le QR et les paiements numériques, mais les commerçants nous rappellent quelque chose de fondamental : la technologie nécessite de la proximité et un soutien humain.

Accompagner la croissance des entreprises implique d'écouter leurs priorités quotidiennes pour que la numérisation ne soit pas une charge, mais un véritable élan leur permettant de concurrencer, de croître et de simplifier leur quotidien.